特性の異なるソーシャルレンディング会社を使い分ける

トラストレンディングは公共事業関連のファンドを多数扱うことで人気を集めていました。
高利回り案件が多数ある中でビジネスモデルがしっかりしていて、元本償還実績も多数あります。
元財務相出身者による独自の借り手開拓が同社の強みです。
2018年12月と2019年2月の行政処分を受けて現在は新規停止中です。

APPLEBANK(アップルバンク)は小規模事業を中心に扱うmaneoファミリーのソーシャルレンディング会社です。
同じくmaneoファミリーのグリーンインフラレンディングとガイアファンディングの不祥事で現在は人気が低迷しています。
しかし、豊富な借り手を持っていて450件を超えるファンドを募集した実績は高く評価できて、クリーンでオープンな運営をしています。
平均利回りが高く、多数の元本償還実績を残してきました。借り手のビジネスモデルや運営事業者の信頼性は評価できる内容で、人気低迷する中で投資価値が大きい狙い目業者です。
主要な借り手情報や、他社の案件を使ったプレリートファンドへ投資するメリットなどを紹介しています。

TATERU Funding（タテル）は東証一部上場企業の株式会社TATERUが直接運営しています。
不動産特定共同事業法を利用したクラウドファンディングサービスで、貸付をするのではなくファンドで集めた資金で取得した不動産物件の投資利益を分配するシステムです。
匿名組合を作らない特性から、ファンドごとに取得する不動産の番地まで開示されるほか、多くのファンドでタテルが保証を付けて、3割までの損失はタテルが負担するシステムが評価された人気業者です。
人気殺到でファンドは抽選式を採用する形になり、多い時で募集額の5倍以上の応募を集めたケースもあります。
しかし、融資不正発覚で2018年9月よりファンドの新規募集停止になり、その後はサイトを閉鎖しています。
不祥事が大きく報じられて投資家から心配を集めましたが、不正発覚直後に中途解約の受付を案内して、継続運用している投資家にも遅延なく分配金と元本償還を続けて無事に完済した様子です。
運営事業者の融資不正は許されるものではないですが、大企業への貸付は経営を揺るがすニュースが出てもソーシャルレンディングの投資家には損をさせないことを証明しました。

グリーンインフラレンディングは太陽光やバイオマス発電などの再生エネルギーファンドに特化したソーシャルレンディング業者です。
手堅いビジネスモデルで利回りが高いことから人気の高い事業者でしたが、不適切運営によって現在は新規会員の募集停止をしています。
2018年7月に受けた行政処分の内容や、不正発覚後の対応への問題点、管理人の見解などを紹介しています。

ラッキーバンクは累計応募額150億円以上を誇る不動産事業専門のソーシャルレンディング会社です。
2018年に不正が発覚して行政処分を受け、現在も新規会員の募集を停止しています。
不正の内容は社長の親族が運営する会社への貸付をする際に、経営難から捏造した情報で審査を受け、運営会社も黙認して借り換えファンドの募集を続けてしまったことです。
事業がうまくいっていない中で、継続した募集を行ったことで被害額が大きく膨れ上がってしまいました。
ラッキーバンクは親族の経営する不動産会社に依存した貸付を行っていた点が大きな問題です。
不正発覚後に長期延滞を続けていましたが、2019年1月に決着しました。
今後の運営再開する可能性は極めて低いです。

プレリートファンドは不動産投資信託の｢REIT(リート)」を応用した不動産事業を得意にしています。
REITの採用基準を元に不動産物件を取得・開発し、売却先をREIT前提に考えている点が、他社の不動産事業との大きな違いです。
ビジネスモデルは斬新ですが、運営会社の規模が小さく親会社のmaneoと社長同士が密接な関係を持っています。
ファンドの平均運用期間が長く、元本償還実績が少ないことから、管理人は様子見の判断をしています。
相次ぐmaneoファミリーの不祥事によって、投資家からはネガティブな評価を受けるように変化しています。

キャッシュフローファイナンスは2018年末から大量遅延が発生して、現在は新規ファンド募集を停止しています。
ソーシャルレンディングは、個人投資家が貸し手になることから、貸し倒れリスクの少ない借り手を厳選してファンド募集するものです。
キャッシュフローファイナンスは、これから普及や成長を目指すベンチャー系ビジネスにも貸付を行うなど、リスクが高い運営をしていました。
maneoのプラットフォームを使って関連子会社のAH社を通じて貸付を行う仕組みでしたが、担保の大半は事業規模の小さいAH社の株式になっている問題点があります。
複数のファンドで遅延が発生していて、最終的な借り手の事業的な問題ではなくAH社の資金難で大量遅延が発生している懸念もあります。
キャシュフローファイナンスの事例を見ると、問題を起こした事業者は遅延発生の前から不安要素を持っていることがよく分かります。

アメリカンファンディングはアメリカの不動産事業を専門に扱っています。
maneoファミリーで、全件遅延を起こしたガイアファンディングとビジネスモデルが非常に似ています。
これまで元本既存・遅延なしの健全な運営をしていますが、ガイアファンディングの影響でユーザー離れが進んでいます。
平均利回りが高く、遅延を起こす会社は低利回りを含めた大半のファンドで問題を起こすことから、最近では利回り10％のファンドに人気が集中しています。
8％前後の利回りのファンドは資金調達出苦戦していることも、将来的な問題発生の原因になるのではないかと懸念しています。
ガイアファンディングとは異なり短期案件が中心で元本償還実績は豊富なので、少額投資であれば検討する余地があります。

クラウドリースはパチンコ店などの店舗型中小企業に対して、ソーシャルレンディングでの貸付と経営支援をセットで提供しています。
銀行融資やビジネスローンの審査が通りにくい中小企業に対して、経営支援を行うことで管理をしながら事業拡大と返済を進めていくビジネスモデルです。
ハイリスク案件への投資が中心なので。207年10月以降は軒並み10％を超える高利回りファンドのみを扱っていました。
2019年1月に複数の案件で大量遅延が発生する見込みを案内しています。
クラウドリースの問題点と、複数の借り手が一斉に遅延を起こした当サイト独自の分析結果を紹介しています。

ガイアファンディングはアメリカの不動産事業を専門に扱うmaneoファミリーのソーシャルレンディング会社です。
2018年11月より全件遅延を起こして現在は新規募集停止中です。
2019年2月現在、一部のファンドで元本100％＋分配金の償還が行われました。
遅延を起こした要因と今後の見込みを解説しています。

Pocket Funding(ポケットファンディング)は沖縄のソーシャルレンディング会社です。
不動産担保ローンを専門に扱っていて、軍用地担保ファンドが人気を集めています。
抵当権第1順位で担保評価額の70％以下を貸付基準にした審査を行っています。
関連会社の財全ソリューションの詳細や、担保評価は第三者機関を利用していないことや、調達資金の使途が非公開になっている点がネックです。
オープンな運営体制に変われば投資価値がありますが、現時点では様子見です。

クラウドリアルティは国内の不動産再生と海外(エストニア)での不動産担保ローンを扱っています。
三菱地所やメガバンクをはじめ、多くの大企業と金融機関が出資する注目企業で、過去にはフィンテック系コンペ(ピッチコンテスト)で優勝した実績を持ちます。
ファンドの募集件数は少ないですが、1億円以上の大型案件を中心にこれまで全件で満額成立する人気業者です。
中古物件の再生は担保評価額が低くリスクがありますが、運営会社の信頼性が高いことと魅力的な優待特典を用意することで人気を集めています。
国内ファンドは3～5年の長期案件が中心で元本償還実績の少なさがネックです。 おすすめできる優良業者ですが、特性を理解して投資する必要があります。投資に向いている人や、お奨めファンドの詳細を紹介しています。

ジェイ・レンディングは上場企業傘下の株式会社ジャルコが運営する最低50万円からのハイクラスなソーシャルレンディングを提供しています。
一般的なソーシャルレンディング会社は、貸し手と借り手の仲介のみを行いますが、ジェイ・レンディングの運営会社は不動産担保ローンで実績を残している中堅貸金業者です。
1億円以上の大型案件を中心にしていて、不足分は自社での貸付をしている可能性が高いです。
ハイクラス向けサービスを提供する思惑や、扱っている案件の不安要素など管理人独自の分析結果を紹介しています。

みんなのクレジットは2017年に2回の行政処分を受けて、現在は既存投資家の対応窓口のみの稼働です。
過去に行政処分や大量遅延を起こしたソーシャルレンディング会社は複数ありますが、みんなのクレジットはソーシャルレンディング史上もっとも悪質な運営会社の不適切運営がありました。
2019年2月に集団訴訟へ発展した最新情報と過去の経緯を分かりやすくまとめています。
最大14.5％の高利回りは、募集前から悪意のある運営をしていた可能性が高いです。
どれだけ魅力的で運営会社の信頼性が高くても、高利回りファンドや高利回りしか扱わない業者は慎重に検討しましょう。

Renosy（リノシー）クラウドファンディングは、2018年7月に開始した新しいサービスですが、募集額に対して5～12倍の応募を集める大人気業者です。
人気の要因は不動産テックで成長した上場企業による保全付き不動産投資ファンドのシステムです。
タテルの出資を受け、システム的にはタテルファンディングと同じです。
3ヶ月の短期案件が中心ですが、8.0％の利回りが投資家から評価されています。
リノシーの強みやタテルファンディングとの違い、注意点を詳しく知りたい方はコチラ

クラウドバンクは業界2位の運用額に対して回収率100％の運用実績を持ちます。
これまでの元本償還実績は340億円以上。リファイナンス(借り換え)のファンドがほとんどない点も高く評価できます。
過去に2度の行政処分を受けましたが、不適切運営を行った前社長を解任し、外部監査の体制を取り入れるなど信頼性を高める業務改善を行ってきました。
2018年には運営会社の決算が大幅黒字に転換するなど、大きな成長を続ける大手ソーシャルレンディング会社です。